Son muchas las veces que hemos oído hablar de la subrogación o novación de hipotecas, sin embargo, no es tan habitual oír hablar de las hipotecas recargables. Y, seguramente, una gran mayoría no sabe en qué consisten.
Hablamos de hipotecas recargables cuando hacemos referencia a una forma de financiación que consiste en obtener capital ya amortizado, es decir, que ya has pagado. Este tipo de operaciones consiste en obtener liquidez de manera más sencilla, siempre y cuando se cumplan las condiciones marcadas por la entidad.
¿Cómo funcionan las hipotecas recargables?
Las hipotecas recargables funcionan de manera similar a las novaciones, pero, aunque sean similares, este tipo de operaciones no conlleva ningún gasto.
Pongamos un ejemplo para entenderlo a la perfección: supongamos que has solicitado una hipoteca de 180.000 € de los cuales has devuelto la mitad, es decir, 90.000 €. Por lo que todavía te queda la otra mitad a pagar. Pues en ese momento podrías solicitar una recarga de tu hipoteca y solicitar de nuevo a tu entidad la cantidad ya pagada. De este modo, a tu hipoteca se le sumará el importe que solicites siendo el máximo los 90.000 € que has pagado anteriormente.
Con esta práctica, no será necesario que solicites una novación y no tendrás que hacer frente a los costes que pueda suponer la operación.
Requisitos para solicitar una hipoteca recargable
No todos los hipotecados pueden optar a esta forma de financiación. Hay condiciones que tienen que cumplirse para poder acceder a una recarga de la hipoteca:
- No modificar el plazo de devolución de la hipoteca. Esto quiere decir que el capital total financiado tiene que devolverse en el tiempo que se acordó en el momento de la firma de la hipoteca.
- El dinero que se recargue tiene que ser la misma que ya se ha amortizado o sea inferior a esta, nunca superior.
- La hipoteca se tiene que haber firmado después del año 2007.
- No se puede modificar la cantidad máxima de la hipoteca a la que se debe hacer frente.
- No se puede modificar el rango de la hipoteca, es decir, la posición que ocupa una hipoteca en relación con otras hipotecas o cargas que gravan un inmueble.
Cumpliendo estas condiciones podrás optar a este tipo de financiación.
¿Qué objetivo tienen este tipo de hipotecas?
Una de las principales finalidades de recargar una hipoteca es el ahorro. Este tipo de financiación es el modo de acceder a un nuevo crédito de forma más económica. Con la recarga de hipoteca no se pagan los gastos asociados a la operación dado que se trata de la misma hipoteca, ya que estás solicitando más financiación sobre una hipoteca ya solicita parte de esta pagada.
