¿Qué es el diferencial de una hipoteca?

El diferencial de una hipoteca es el beneficio que obtiene el banco por prestarte el dinero cuando dispones de una hipoteca a interés variable o una hipoteca mixta. Pero te lo vamos a explicar con detalle.

Lo primero que tienes que saber es sobre qué se aplica eso que llamamos diferencial. En la inmensa mayoría de los préstamos, el tipo de interés sobre el que se suma ese diferencial es el Euríbor, un índice oficial que corresponde al tipo de interés que pagan los bancos de la zona euro por prestarse dinero entre sí.

Cuando comparas las distintas ofertas de los bancos, es importante fijarse en el tipo de diferencial que estos aplican, el porcentaje fijo que suman al Euríbor, porque la suma del Euríbor más el diferencial será el precio de tu hipoteca, lo que se conoce como tipo de interés nominal (TIN). Si a la hora de formalizar el contrato de la hipoteca el titular duda entre una hipoteca fija o una variable, es fundamental tener presente las posibles fluctuaciones de los tipos de interés oficiales. Veamos un ejemplo:

Si se calcula la cuota de una hipoteca a tipo variable de 230.000 euros con un plazo de amortización de 30 años, referenciada al euríbor y con un diferencial de 0,99%, la cantidad a pagar cada mes durante el primer año del préstamo es de 822 euros. Sin embargo, si se aplica un diferencial del 1,99%, la cuota a pagar mensualmente el primer año sería de 939 euros.

Además, antes de firmar una hipoteca, el futuro propietario debe tener en cuenta que es posible negociar el diferencial con la entidad bancaria si se cumplen determinadas condiciones. La contratación de productos vinculados, como un seguro de hogar o un seguro de hogar, suele implicar que el diferencial sea más bajo.