En el caso de que estés a punto de comprar una vivienda, es posible que te plantees si contratar una hipoteca a tipo fijo o variable. Antes de explicarte si te conviene más un tipo u otro, es importante que entiendas qué es exactamente la inflación y cómo afecta a las hipotecas.
La inflación es la subida generalizada y sostenida en el tiempo de los precios de productos y servicios a lo largo de un determinado período. Esto hace que el dinero cada vez tenga un valor inferior y que con la misma cantidad puedas comprar menos cosas. Además, la inflación se mide por el Índice de Precios al Consumidor (IPC). Para que te hagas una idea, la tasa de inflación IPC se calcula mediante la siguiente fórmula: (IPC actual – IPC histórico) / IPC actual x 100.
En cuanto a las causas de la inflación, pueden ser el hecho de que la demanda sea mucho mayor que la oferta, el incremento de los costes de producción o un ajuste de precios. Otras posibles causas son un aumento del dinero en circulación o que no se implementen políticas monetarias a tiempo.
Con inflación, ¿Hipoteca fija o variable?
Después de entender qué es la inflación, ahora sí, veamos si te interesa una hipoteca de tipo fijo o variable.
La principal característica de las hipotecas fijas es que su precio no varía a lo largo de la vida del crédito. Es decir, con un tipo de interés fijo en la hipoteca, pagarás exactamente la misma cuota en 2022 que dentro de 30 años, independientemente de la subida o bajada de los precios. Ahora más que nunca, con la inflación con tendencia alcista, te conviene contratar una hipoteca a tipo fijo, aunque nunca se sabe si el Euribor bajará en los próximos años.
En cuanto a las hipotecas variables, son aquellas cuya cuota varía en función de las subidas o bajadas del Euribor. Su tiempo de amortización suele ser más amplio, y al principio hay un período en el que se cobra un tipo de interés fijo durante los primeros meses.
Sin embargo, en la actualidad es desaconsejable contratar hipotecas variables debido a que, junto a la inflación, el Euríbor está subiendo. Esto significa que tu cuota mensual de la hipoteca también se irá incrementando.
Ventajas de una hipoteca tipo fijo con inflación
- Aunque la inflación continúe subiendo, tú no pagarás más por tu hipoteca, al contrario de lo que sucede con las hipotecas variables y con el resto de los precios.
- Invertir en vivienda a tipo fijo supone un doble beneficio: proteges tu dinero de la inflación y puedes obtener un rendimiento por alquiler.
Desventajas de una hipoteca tipo fijo con inflación
- Los tipos de interés van a subir para quien contrate una nueva hipoteca debido a la inflación.
- En el corto plazo, las hipotecas fijas seguirán siendo más caras que las variables.
Ventajas de una hipoteca tipo variable con inflación
- Las condiciones que el banco ofrece por las hipotecas variables son mejores.
- Las cuotas mensuales suelen ser más bajas, ya que el período de amortización puede durar más años.
Desventajas de una hipoteca tipo variable con inflación
- El Euríbor va a subir en los próximos años, probablemente por encima de la media histórica.
- El titular de la hipoteca no podrá planificarse tan bien económicamente al no saber la cuota que pagará en los próximos años.
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En definitiva, actualmente te interesa mucho más contratar una hipoteca a tipo fijo. Esta opción te da la tranquilidad de saber que siempre pagarás lo mismo y que no te llevarás ningún susto por culpa de la inflación.
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